Buró de crédito: ¿Cuánto tiempo debe pasar para que las deudas queden saldadas?

En el mundo financiero, entender cuánto tiempo tarda en saldarse una deuda en el Buró de Crédito es crucial para mantener un historial limpio y acceder a nuevos préstamos.

Al igual que con el SAT, donde un trámite sencillo puede evitar una multa de hasta 12 mil pesos, conocer estos plazos te ayudará a evitar problemas financieros y garantizar un buen estado en tu reporte crediticio.

¿En cuánto tiempo se borran las deudas del Buró de Crédito?

El tiempo que una deuda permanece en tu reporte depende de su monto y de cómo esté registrada por las instituciones financieras o empresas privadas.

Deudas menores a 25 UDIS (alrededor de 206.23 pesos)

• Se eliminan del historial crediticio después de un año.
• Este tipo de deudas suelen estar relacionadas con montos pequeños, como los que podrías tener con algunas tiendas departamentales.

Deudas entre 25 y 500 UDIS (hasta aproximadamente 4,125.38 pesos)

• Desaparecen del Buró de Crédito después de dos años.
• Estas cantidades suelen incluir pequeños créditos personales o saldos de tarjetas de crédito que no fueron liquidados a tiempo.

Deudas entre 500 y 1000 UDIS (hasta unos 8,250.77 pesos)

• Permanecen en el historial por cuatro años.
• Es probable que se trate de créditos más significativos que afecten de manera más notable tu puntuación crediticia o score.

Deudas mayores a 1000 UDIS pero menores a 400 mil UDIS (aproximadamente 3,300,308.80 pesos)

• Se registran en el Buró de Crédito por seis años.
• Este tipo de deudas suelen estar vinculadas a créditos hipotecarios, préstamos personales significativos o cuentas grandes con instituciones financieras.

¿Qué es el buró de crédito?

• El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia en México que recopila y organiza el historial crediticio de personas físicas y empresas.
• Su principal función es proporcionar a las instituciones financieras y empresas privadas un reporte detallado sobre el comportamiento de pagos de quienes solicitan algún tipo de crédito.

Historial crediticio

• El Buró de Crédito incluye información tanto sobre atrasos en los pagos como sobre el cumplimiento puntual de las obligaciones crediticias.
• Este historial es clave para calcular la puntuación crediticia o score de cada individuo, lo que influye directamente en la decisión de otorgar o negar créditos.

Importancia del comportamiento de pagos

• Estar registrado en el Buró de Crédito no significa estar en una “lista negra”.
• Un buen comportamiento de pagos puede mejorar las oportunidades para acceder a mejores condiciones financieras.

Acceso al reporte de crédito especial

• Cada persona tiene derecho a solicitar un reporte de crédito especial de manera gratuita una vez al año para revisar la información del buró y asegurarse de que sea correcta.

Regulación del Buró de Crédito

• El Buró de Crédito es una herramienta fundamental en el sistema financiero mexicano, regulada por la Secretaría de Hacienda.

¿Cómo saber si estoy en el buró de crédito gratis?

Si deseas conocer tu estatus en el Buró de Crédito sin costo, sigue estos pasos:

Accede al portal oficial en línea

• Te pedirán ingresar tu RFC, CURP, y número de teléfono móvil.

Recibe tu informe

• Tras completar el proceso, recibirás una notificación por correo electrónico con un enlace para descargar tu reporte de crédito especial.
• Este informe es gratuito la primera vez que lo solicitas en un año.

Usa la aplicación móvil

• También puedes obtener tu informe a través de la aplicación móvil oficial del Buró de Crédito, disponible para iOS y Android.
• Regístrate con tu RFC, CURP y número de teléfono móvil.
• Al igual que en el portal, la primera consulta es gratuita.

Corrección de información

• Si al revisar tu informe encuentras algún error, puedes solicitar una corrección sin costo adicional a través del mismo portal o por teléfono.

¿Cómo se puede limpiar el score crediticio?

Limpiar tu historial en el Buró de Crédito implica mejorar tu puntuación crediticia y eliminar deudas negativas.

Paga tus deudas

• Lo primero que debes hacer es liquidar las deudas pendientes, especialmente aquellas con tasas de interés más altas.
• Esto es crucial para mejorar tu comportamiento de pagos y tu score crediticio.

Negocia con tus acreedores

• Si tienes deudas que no puedes pagar de inmediato, trata de negociar un plan de pago con tus acreedores.
• Muchas veces, las instituciones financieras están dispuestas a establecer acuerdos que te permitan pagar en términos más flexibles.

Solicita una corrección

• Si crees que hay información incorrecta en tu reporte de crédito especial, puedes solicitar una corrección al Buró de Crédito.
• Es fundamental asegurarte de que todos los datos en tu informe sean precisos.

Evita adquirir nuevas deudas

• Durante el proceso de limpieza, es importante evitar solicitar nuevos créditos o acumular más deuda.
• Mantén un bajo saldo en tus tarjetas de crédito y limita el número de créditos activos que tienes.

El tiempo que tarda en saldarse una deuda en el Buró de Crédito varía según el monto y tipo de deuda.

Conocer estos plazos te ayudará a gestionar mejor tus finanzas y resolver preguntas relacionadas, como si puedes rentar o vender tu casa con un crédito Infonavit aún pendiente.